Финтех · Микрофинансирование

Кредитный конвейер: бэкенд-модуль скоринга (кейс)

Модуль принятия решений («Кредитный конвейер») — высокопроизводительный бэкенд-компонент, встроенный в действующую систему онлайн-кредитования микрофинансовой организации. Задача — обработать заявку до истечения сессии без обрыва соединения: интеграция с внешними базами, оптимизация скоринговой логики и снятие нагрузки с сессий. Стек: Laravel, React.

Заказать свой проект Все кейсы →

Высокопроизводительный бэкенд-модуль скоринга, встроенный в действующую систему онлайн-кредитованияИнтеграция с внешними источниками данных для проверки кредитной истории заёмщикаОптимизация скоринговой логики — ускоренная обработка анкет и заявокУстранение «зависаний» и обрывов сессий по таймаутуБесшовная интеграция без остановки бизнеса и работающего кредитного потокаОбработка персональных данных в соответствии с 152-ФЗ

Кредитный конвейерФинтех, микрофинансирование

Клиент

Микрофинансовая организация с онлайн-кредитованием

Отрасль

Финтех, микрофинансирование

Платформы

Веб, серверный бэкенд

Срок

около 4 месяцев

О продукте

Коротко — что это за продукт и для кого мы его делали.

Клиент — микрофинансовая организация с активным направлением онлайн-кредитования (название не раскрывается). В её системе уже работал процесс приёма заявок на кредит, но ключевой узел — модуль принятия решений, «Кредитный конвейер» — не справлялся с нагрузкой и тормозил весь поток.

Задача YuSMP Group состояла в том, чтобы встроить в действующую систему высокопроизводительный бэкенд-компонент, который принимает решение по заявке быстро и надёжно, не прерывая работающий бизнес и не переписывая всю платформу с нуля.

Задача

Основной проблемой был «зависший» модуль принятия решений: обработка анкеты не укладывалась в срок жизни пользовательской сессии, и соединение обрывалось по таймауту до вынесения решения по заявке. Пользователь не получал ответ, а заявка фактически терялась.

Нужно было гарантированно обработать заявку до истечения сессии без обрыва соединения, при этом подтянуть внешние данные для проверки кредитной истории и не остановить действующий бизнес на время внедрения.

Особенности проекта

Интеграция с источниками данных — подключение к внешним базам для проверки кредитной истории заёмщика.

Оптимизация скоринговой логики — ускорение обработки анкет и вынесения решения по заявке.

Снижение нагрузки на сессии — устранение обрывов соединения по таймауту.

Бесшовное внедрение — интеграция модуля в работающую систему без остановки бизнеса.

Решение и подход

Как мы собрали продукт — от архитектуры до процесса.

Работали по методологии SCRUM с еженедельными демонстрациями, чтобы клиент видел прогресс и мог корректировать приоритеты по ходу проекта. Модуль встраивался в уже действующую систему онлайн-кредитования бесшовно — без остановки бизнеса и без обрыва работающего потока заявок.

Скоринговую логику оптимизировали так, чтобы решение по заявке успевало выноситься в пределах пользовательской сессии, а обращения к внешним базам для проверки кредитной истории не создавали таймаутов. Весь проект уложили в 4 месяца, после чего команда продолжила сопровождение.

Технологический стек

Инструменты подобраны под задачу продукта.

Laravel

Бэкенд, бизнес-логика скоринга и интеграции

React

Клиентские интерфейсы и формы заявки

Почему переработка модуля, а не замена системы

Полная замена портала означала бы остановку бизнеса на несколько месяцев и риск потери данных. Команда выбрала путь точечной переработки узкого модуля: действующая инфраструктура сохраняется, данные не мигрируют, бизнес не прерывается. Альтернатива — закупка готовой скоринговой системы — требует длительной адаптации под специфику заказчика и высоких затрат на интеграцию.

Функции продукта

Ключевые возможности, которые закрыли задачу бизнеса.

Приём заявки

Форма заявки на кредит с суммой, доходом и целью кредитования

Скоринг

Оптимизированная логика оценки заёмщика и вынесения решения

Проверка кредитной истории

Интеграция с внешними базами данных источников

Управление сессиями

Обработка заявки в пределах сессии без обрывов по таймауту

Принятие решения

Автоматизированный конвейер вынесения решения по заявке

Соответствие 152-ФЗ

Обработка персональных данных заёмщиков по требованиям закона

Как это работает

Ключевые экраны продукта — по шагам.

Форма заявки на кредит

Витрина продукта строится вокруг понятного оффера — «Кредит наличными без обязательного страхования» — со ставкой и условиями по сроку и сумме, поданными коротко и без мелкого шрифта.

Ядро экрана — форма заявки: сумма кредита, месячный доход и цель кредитования вынесены в наглядные карточки с иконками, ниже — ФИО и дата рождения. Заполненная анкета уходит в «Кредитный конвейер», где скоринг и проверка кредитной истории отрабатывают в пределах сессии, а кнопка «Далее» ведёт заёмщика к решению без обрыва соединения.

Данные и соответствие требованиям

Модуль работает с персональными данными заёмщиков и их кредитной историей, поэтому обработка выстроена в соответствии с требованиями 152-ФЗ. Интеграция с внешними базами данных выполнена так, чтобы проверка кредитной истории не создавала таймаутов и не прерывала пользовательскую сессию.

Внедрение в действующую систему прошло бесшовно, без остановки бизнеса: работающий поток заявок не прерывался на время подключения нового модуля.

В цифрах

4 мес.

срок реализации проекта

обрывов сессий по таймауту после внедрения

152-ФЗ

соответствие по персональным данным

SCRUM

еженедельные демонстрации клиенту

Бэкенд-модуль скоринга в действующем портале онлайн-кредитования.
Интеграция с внешними базами кредитной истории.
Проверка имущества, места работы и стажа заёмщика.
Бесшовное внедрение без остановки бизнеса.
Устранён обрыв сессий по таймауту.
Scrum с еженедельными демо.

Архитектура и персональные данные

Модуль обрабатывает финансовые персональные данные заёмщиков, поэтому безопасность встроена в архитектуру. Передача данных идёт по защищённым протоколам.

Соответствие: 152-ФЗ, оператор ПДн в реестре РКН, ИСО 27001 (внедрение), локализация персональных данных. Требования к обработке ПДн опираются на 152-ФЗ; статус оператора проверяется в реестре операторов ПДн РКН.

Часто задаваемые вопросы

Что такое кредитный конвейер?

Бэкенд-модуль принятия решений в портале онлайн-кредитования: обрабатывает анкеты, проверяет данные по внешним базам и формирует решение о выдаче займа.

Как модуль ускоряет обработку заявок?

Переработанная скоринговая логика и автономная обработка данных сокращают время между отправкой анкеты и ответом, заявка успевает обработаться до истечения сессии.

С какими внешними источниками интегрируется модуль?

С базами кредитной истории и источниками данных о месте работы, стаже и имущественном положении заёмщика.

Как защищены данные заёмщиков?

Финансовые персональные данные обрабатываются по требованиям 152-ФЗ с локализацией; передача идёт по защищённым протоколам.

Можно ли встроить такой модуль в действующую систему?

Да, команда выполняет бесшовную интеграцию без остановки работающего бизнеса; обсудить задачу можно через форму заявки.